Основная идея траншевой ипотеки заключается в предоставлении банками кредита по частям. Сначала заемщику выдается первая (минимальная) часть, которая используется на период строительства дома после заключения кредитного договора и регистрации договора долевого участия.
Вторая (основная) часть кредита выдается банком перед получением разрешения на ввод дома в эксплуатацию. С этого момента заемщик начинает выплачивать ипотечный кредит. Основным преимуществом такого подхода является возможность для заемщика платить меньшие суммы по ипотеке во время строительства дома.
В чем заключаются преимущества траншевой ипотеки
Траншевая ипотека обладает несколькими значительными преимуществами. Вот основные из них:
Главным преимуществом "Ипотеки за 1 рубль" является то, что во время строительства дома (до его ввода в эксплуатацию) проценты начисляются только на первую часть транша, а не на всю сумму кредита. Это позволяет существенно снизить сумму переплат.
Такой вид кредитования становится отличным выбором для тех, кто вынужден снимать квартиру. Это выгодно, потому что заемщику не нужно будет платить деньги за аренду, а также ежемесячные платежи по ипотеке, что значительно снижает нагрузку на семейный бюджет.
В случае возникновения непредвиденных обстоятельств заемщик имеет возможность в любой момент продать квартиру и получить за нее гораздо большую сумму, чем ее первоначальная стоимость.
Учитывая, что платеж по ипотеке до ввода дома в эксплуатацию является минимальным, заемщик может накопить средства на досрочное погашение займа, ремонт или покупку мебели.
Ставка по траншевой ипотеке и первоначальный взнос
Процентная ставка для траншевой ипотеки может колебаться в пределах от 4,7% до 7,7% годовых, в зависимости от выбранной программы.
Размер первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого недвижимого объекта. Первоначальный взнос может быть внесен как из личных сбережений, так и с использованием материнского капитала.
Давайте рассмотрим пример:
Предположим, стоимость квартиры в жилом комплексе "Гулливер" составляет 2 687 550 рублей. При этом первоначальный взнос составляет 403 133 рубля. Сумма кредита составляет 2 284 417 рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой 5,7% годовых для семейной ипотеки. Ежемесячный платеж в таком случае составит 1 рубль в месяц в течение первых 18 месяцев, а затем увеличится до 13 511 рублей в месяц.
Возможна ли покупка квартиры через эскроу-счет?
Да, безусловно, покупка недвижимости с привлечением средств траншевой ипотеки через эскроу-счет обязательна.
Ежемесячный платеж – всего 1 рубль
Да, такая возможность действительно существует! В некоторых программах покупки квартиры первый транш составляет всего 100 рублей, а ежемесячные выплаты заемщика составляют всего 1 рубль. Это означает, что заемщик получает первый кредитный транш в размере 100 рублей до ввода недвижимого объекта в эксплуатацию и выплачивает по нему каждый месяц всего 1 рубль в течение льготного периода, который может составлять до 3 лет. За месяц до сдачи дома в эксплуатацию банк предоставляет заемщику второй кредитный транш, оставшуюся часть, по ставке от 4,7%. С этого момента заемщик начинает выплачивать ипотеку. При первоначальном взносе не менее 15% срок кредитования может составлять до 30 лет.